Cómo revisar la cartera de fondos que te vendió el banco
Un método en cinco pasos para entender qué te vendieron: identificar cada fondo por ISIN, ver qué índice sigue, cuánto cuesta, qué se solapa y qué opciones tienes sin pagar impuestos.
Es una situación muy común: en algún momento firmaste unos fondos en tu oficina, te dijeron que estabas «bien diversificado» y ahí siguen. Este es el método para saber qué tienes exactamente, sin necesidad de que nadie te lo explique.
Paso 1: consigue los ISIN
El nombre comercial no sirve de mucho: hay fondos con nombres casi idénticos y contenidos distintos. Lo que identifica un producto de forma única es su ISIN, un código de doce caracteres que aparece en tu posición y en cualquier informe que te manden.
Las dos primeras letras ya te dicen dónde está domiciliado: ES España, IE Irlanda, LU Luxemburgo. Y eso tiene consecuencias, como vimos en retención de dividendos.
Paso 2: mira qué índice o categoría sigue cada uno
Aquí suele aparecer la primera sorpresa. Fondos con nombres muy ambiciosos que resultan ser renta fija a corto plazo, o «fondos globales» que en realidad son mixtos con una parte grande en depósitos.
Paso 3: apunta el coste de cada uno
Busca los gastos corrientes (TER) de cada producto. En banca tradicional es habitual encontrar entre el 1% y el 2%, frente al 0,05%-0,40% de un indexado equivalente. Y recuerda sumar la custodia y cualquier comisión de la cartera gestionada: están en las comisiones que no aparecen en el TER.
Paso 4: busca lo que se repite
Esta es la parte que no puede hacerse fondo a fondo. Cuatro productos distintos pueden llevar dentro las mismas veinte empresas. Hay que sumarlos ponderando por el dinero que tienes en cada uno y mirar el resultado conjunto: peso por país, por sector y por empresa.
Es exactamente lo que hace nuestro analizador: escribes los fondos con sus importes y ves la radiografía. Gratis y sin conectar ninguna cuenta bancaria.
Paso 5: decide con la información delante
Con la foto hecha, las opciones son pocas y ninguna requiere prisa:
- Dejarlo como está, ahora sí sabiendo lo que tienes.
- Reducir coste traspasando a productos equivalentes más baratos, sin tributar, como explicamos en traspaso de fondos.
- Simplificar, si descubres que tres de tus fondos son casi lo mismo.
- Redirigir solo las aportaciones nuevas, la vía más suave y sin coste fiscal.
Lo importante es que la decisión sea tuya y esté basada en datos, no en la conversación de hace cinco años en una oficina.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé qué fondos tengo contratados con mi banco?
En tu posición o en los informes periódicos aparece el ISIN de cada fondo, un código de doce caracteres que lo identifica de forma única. Es más fiable que el nombre comercial, que puede ser muy parecido entre productos distintos.
¿Puedo cambiar los fondos del banco sin pagar impuestos?
Sí, mediante un traspaso a otros fondos de inversión. El traspaso no tributa en el momento; la ganancia se difiere hasta que finalmente reembolses. Se solicita en la entidad de destino.
¿Cómo sé si mis fondos se solapan entre sí?
Hay que sumar la composición de todos los productos ponderando por el importe invertido en cada uno y mirar el peso resultante por país, sector y empresa. Nuestro analizador gratuito hace ese cálculo a partir de los fondos que escribas.
Junta tus fondos y acciones y comprueba en un minuto qué hay dentro de verdad: países, sectores, empresas repetidas y lo que pagas de comisiones.
Analiza tu cartera gratis →Este artículo es informativo y educativo. No constituye asesoramiento financiero ni recomendación de compra o venta de ningún producto. Los datos fiscales corresponden a la normativa vigente en la fecha de publicación; comprueba siempre la del ejercicio en curso. ¿Dudas, errores o sugerencias? Escríbenos a contacto@diversificasimple.com: corregimos rápido.